Politique de lutte contre la fraude

1. Objectif

La présente Politique de Lutte contre la Fraude vise à protéger FlexisCredit®, ses clients, ses partenaires et ses prestataires contre tout acte frauduleux, abusif ou malveillant pouvant porter atteinte à l’intégrité de ses services financiers et à la sécurité des données.

2. Définition de la fraude

Par fraude, on entend tout acte volontaire de dissimulation, de falsification ou d’usurpation ayant pour but :

  • D’obtenir un avantage indu, un financement ou un service par des moyens illégitimes ;
  • De détourner des fonds, données ou identités ;
  • D’exploiter abusivement les systèmes d’information ou les mécanismes de contrôle ;
  • De nuire à FlexisCredit® ou à ses clients.

3. Types de fraudes identifiées

Les formes de fraudes les plus fréquemment rencontrées dans le secteur financier comprennent notamment :

  • Usurpation d’identité (faux documents, faux comptes)
  • Falsification de justificatifs (revenus, domiciliation, relevés bancaires, etc.)
  • Création de comptes frauduleux
  • Tentatives d’escroquerie par phishing ou social engineering
  • Détournement de procédures de validation ou de transactions
  • Utilisation frauduleuse de moyens de paiement

4. Mesures de prévention mises en place

FlexisCredit® met en œuvre une stratégie de prévention active fondée sur :

  • La vérification systématique des pièces justificatives
  • L’authentification renforcée des utilisateurs (OTP, double validation, email sécurisé)
  • Des algorithmes de détection comportementale pour repérer les activités suspectes
  • La sensibilisation des clients aux risques de fraude (conseils de vigilance, alertes)
  • La formation continue des équipes internes à la détection des comportements anormaux

5. Contrôles et surveillance

Nos services techniques effectuent des contrôles automatisés et manuels sur :

  • La cohérence des informations déclarées
  • La traçabilité des actions sur les comptes
  • La régularité des opérations de financement ou de transaction
  • Les tentatives d’accès anormales ou non autorisées

En cas d’alerte, des procédures de blocage temporaire, demande de justificatifs supplémentaires ou désactivation du compte peuvent être appliquées immédiatement.

6. Signalement d’une fraude

Tout utilisateur suspectant une fraude peut la signaler via :

Un suivi est systématiquement assuré et une enquête interne est ouverte si nécessaire.

7. Sanctions applicables

Tout acte frauduleux avéré peut entraîner :

  • La suspension immédiate du compte
  • La résiliation des prestations en cours
  • La transmission du dossier aux autorités compétentes (police, cybercriminalité, etc.)
  • Des poursuites judiciaires, le cas échéant.

8. Coopération avec les autorités

FlexisCredit® coopère activement avec :

  • Les autorités judiciaires et administratives compétentes
  • Les services de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme
  • Les institutions financières partenaires dans le cadre de la prévention des risques

9. Évolution de la politique

Cette politique est susceptible d’être mise à jour régulièrement afin de s’adapter à l’évolution des risques, des outils de sécurité et des réglementations en vigueur.